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用友銀行資金頭寸管理方案 助力銀行流動性風險防范

2013-11-1

用友銀行資金頭寸管理方案  助力銀行流動性風險防范

        近日,隨著銀行間隔夜回購利率接連創下歷史新高,引發資金市場上一片風聲鶴唳,交易系統屢次推遲關閉時間,機構違約新聞頻現。24日央行辦公廳發布《關于商業銀行流動性管理事宜的函》稱:“當前,我國銀行體系流動性總體處于合理水平,但由于金融市場變化因素較多,且臨近半年末重要時點,客觀上對商業銀行流動性管理提出了更高的要求。”
        6月19日李克強總理主持召開國務院常務會議,會議提出要優化金融資源配置,用好增量、盤活存量,更有力的支持經濟轉型升級。面對如此高漲的資金利率,央行也一改過去的常規做法,一再要求商業銀行繼續加強流動性管理,特別是短期流動性管理。而加強銀行短期流動性管理就要求銀行要有一套完備的資金頭寸管理系統。
        值此關鍵時刻,非常巧合的是,昆侖銀行6個月前未雨綢繆,具有預見性選擇用友金融公司為該行構建資金頭寸管理信息系統,系統于2013年6月28日成功投產運行。通過該項目建設,昆侖銀行實現了頭寸計劃上報的流程化管理,實現總分支三級資金計劃的自動上報、匯總及頭寸,自動匡算總行及分行的資金頭寸預測。該系統建設讓流程系統化,減少人為因素造成的紕漏,提升了資金管理效率;先進的資金清算跟蹤功能,確保銀行的流動性及人行賬戶不透支。
        調查顯示,目前,許多城市商業銀行的資金頭寸管理主要依靠傳統的手工方式進行,而隨著銀行日均業務不斷增長。業務量增長與效率低下的矛盾日益突出,造成銀行資金流動出現狀況。銀行迫切需要開發一套行之有效的資金頭寸管理系統,以提高資金利用效率。
        據了解,目前國內僅有用友金融一家公司有針對該細分市場的軟件產品。用友銀行資金頭寸管理系統充分考慮了當前我國商業銀行資金頭寸管理及業務發展的現狀,同時研究了人行二代支付系統的功能及建設路徑,從商業銀行內部精細化管理角度出發,提出了符合商業銀行實務的資金頭寸管理解決方案,本著協調統一的“三性原則”,即增強商業銀行資金的流動性、提高商業銀行的效益(盈利性)、化解商業銀行的風險(安全性) ,包含資金計劃、資金執行及頭寸匡算、資金調撥、頭寸限額管理及頭寸控制、資金清算跟蹤及預警、大額到期分析和多維度資金流向統計分析、資金頭寸管理報表等內容,讓銀行資金頭寸管理變得輕松簡單。
        某銀行負責人表示,在金融自由化、資本流動全球化的環境中,正值中國經濟結構性轉型時期,商業銀行經營中面臨的流動性壓力遠遠大于過去任何時期,流動性管理也顯得比任何時期更加重要。用友正是看到了銀行對流動性管理的迫切需求,用友銀行資金頭寸管理解決方案是銀行真正所需要的、全面的、有效的流動性管理方法,為銀行運營保駕護航。
        用友金融副總裁廖繼全告訴記者:“用友銀行資金頭寸管理解決方案的目標是實現商業銀行資金頭寸管理的信息化,使銀行能更加準確的預測未來資金頭寸的使用,更精確的匡算銀行的資金頭寸情況,更及時、便捷的監控資金的流向情況,在保證短期資金流動性及安全性的情況下實現銀行盈利的****化。”

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